L’Utile Cetelem

L’info qui tombe bien pour faire avancer vos projets

juin 2013

suite

Les français
et l’épargne :
prudence, le maître mot

Je prévois, tu économises, nous épargnons… Une préférence française pour la précaution, qui se décline de multiples façons !


L’épargne française,
championne toutes catégories

Les français et l’épargne : prudence, le maître mot

Dans un contexte économique incertain et une tendance à la prudence, la culture française de l’épargne est d’autant plus vigoureuse. Avec un taux de 15,8 % au premier trimestre 2013, l’épargne dans l’Hexagone atteint l’un de ses records depuis 15 ans, loin devant la zone euro, le Japon ou les États-Unis !

3 600 milliards €

Montant total des comptes épargne et assurances-vie françaises fin 2012

(source : FFSA)

Livrets d’épargne :
les chouchous

Les français et l’épargne : prudence, le maître mot

Mettre ses économies de côté sans aucun risque, en conservant la possibilité de retirer son argent en cas de besoin : voici les qualités de souplesse et de simplicité qui font le succès des livrets d’épargne. Parmi eux : le Livret A, plébiscité par plus de 95 % des épargnants français, le Livret Développement Durable, ou encore les comptes d’épargne bancaire...

À chaque livret, son plafond de dépôt et son taux

Livret A : son montant maximal a été augmenté à deux reprises l’an passé, et se situe aujourd’hui à 22 950 €. Son taux est de 1,75 %.
Plus d’infos

Livret de Développement Durable (LDD) : son plafond est de 12 000 € depuis janvier 2013. Quant à son taux, il est identique à celui du Livret A.

Livret d’épargne bancaire : adaptable aux différents besoins, et pouvant se substituer à un Livret A ou le compléter, il n’est limité par aucun plafond.
Plus d’infos

L’assurance-vie,
qui grimpe, qui grimpe...

Les français et l’épargne : prudence, le maître mot

Épargne à plus long terme visant la constitution d’un capital, l’assurance-vie attire elle aussi de plus en plus de français. Si 36 % des épargnants actuels possèdent une assurance-vie, ils sont 42 % à envisager d’y investir durant l’année 2013.

Quels projets financer grâce à l’assurance-vie ?

Si l’investissement dans une assurance-vie, comme son nom l’indique, vous permet de constituer un capital à transmettre à vos héritiers en cas de décès, il peut aussi être mobilisé en prévision d’autres projets personnels, à moyen ou long terme :

• L’achat immobilier ou la rénovation de votre habitation ;
• L’accompagnement des études supérieures de vos enfants ;
• L’assurance d’un complément de retraite pour plus tard…

Source : IPSOS/Fédération Française des Sociétés d’Assurance 2013

Et l’épargne salariale ?

Les français et l’épargne : prudence, le maître mot

Participation aux bénéfices, intéressement aux résultats ou Plan d’Entreprise constituent diverses opportunités d’épargne, dont bénéficient déjà plus de 11 millions de salariés français selon leurs accords d’entreprise. Ces dispositifs permettent de se constituer un capital à moyen terme (5 ans minimum pour la participation) ou un revenu complémentaire lors du passage en retraite. Tous les détails dans le guide de l’épargne salariale de l’AMF.

Déblocage de l’épargne salariale en 2013

Les salariés peuvent bénéficier du 1er juillet au 31 décembre 2013 d’une mesure de déblocage exceptionnel, à hauteur de 20 000 €.
Mais attention ! Les sommes touchées doivent intégralement servir à acquérir des biens de consommation ou à financer des prestations de services, justificatifs à l’appui.

Tout savoir sur les
placements

Les sites à consulter
pour devenir un expert !


De nombreux sites internet sont conçus pour aider les épargnants à faire leur choix parmi tous les placements possibles. L’utile dresse un descriptif et vous donne quelques clés pour vous repérer dans l’univers des produits d’épargne.



www.epargne.comprendrechoisir.com :
idéal pour les
débutants !

Tout savoir sur les placements

Pour quel usage ?

À part le livret A, vous ne connaissez pas
bien l’univers de l’épargne ? Ce site donne
des explications simples et claires sur les
différents placements.

Les plus

De nombreux tableaux permettent
de décrire les placements selon :
• leur taux ;
• leur niveau de risque ;
• leur fiscalité.

Panorama des
produits d’épargne existants

Plans, livrets, actions, les produits d’épargne sont nombreux. Connaissiez-vous déjà tous les produits cités dans cette liste ?

En savoir

www.mon-epargne.com
tous les taux
en un clic

Tout savoir sur les placements

Pour quel usage ?

Le site se concentre sur 5 types de
produits spécifiques : livrets d’épargne,
compte à terme, compte rémunéré,
assurance-vie, PERP.

Les plus

On y trouve un classement présentant,
banque par banque, des informations
actualisées sur les taux pratiqués. Très
pratique notamment pour les "super-livrets".

Les moins

Les taux indiqués sont les taux bruts ; il faut
donc bien penser que dans la plupart des
cas une fiscalité s’exercera sur les produits.
Par ailleurs, le site présente des taux
promotionnels pas toujours actualisés,
notamment pour les "super-livrets".

Le boom des
«super-livrets»

La plupart des banques et institutions financières proposent désormais des livrets d’épargne non réglementés dont elles fixent librement le taux.

Ces livrets imposables offrent souvent des taux attractifs sur des périodes promotionnelles et n’ont généralement pas de plafond, d’où leur nom de « super-livrets ».

www.argentmag.com
un site comparatif
incontournable

Tout savoir sur les placements

Pour quel usage ?

Site descriptif complet sur l’univers financier
et bancaire : outre les placements, sont
comparés les crédits personnels, les crédits
auto, les rachats de crédit…

Les plus

Pour les placements, les palmarès
proposés sont variés : livrets, PEA…
Le comparateur de livrets est clair
et agréable à consulter. Vous pouvez
aussi réaliser une simulation rapide,
en fonction du montant et la durée de
votre placement.

Les moins

Les informations données sont parfois
techniques.

Les sites plus
spécialisés

Pour tout savoir sur la Bourse, consultez le site cbanque.com. C’est l’un des plus complets sur les placements boursiers.

L’originalité du site comparalivrets.fr est qu’il est exclusivement dédié aux
livrets d’épargne
disponibles en ligne.

www.francetransactions.com
un guide complet
sur les placements

Tout savoir sur les placements

Pour quel usage ?

Il s’agit d’un site indépendant sur toute
la gamme des produits d’épargne.

Les plus

Son comparateur de rendements
permet de calculer, en fonction du
capital investi et de la durée
d’épargne, le montant des intérêts
nets générés par les différents
livrets
.

Les moins

Les rubriques sont trop nombreuses,
rendant parfois les informations peu
accessibles.

Choisir seul
ou avec un expert

Pas toujours facile de se retrouver
dans la vaste offre de produits financiers
disponibles. Pour se repérer, les sites dédiés
sont particulièrement utiles, tout comme
certaines revues spécialisées. Ils peuvent vous
permettre de déterminer de façon entièrement
autonome les placements adaptés à vos projets.

Mais si vous préférez un accompagnement
expert, le mieux reste encore de vous
adresser à un conseiller financier !

Les calculettes
d’épargne, pour quoi
faire ?

Faites les bons calculs pour
faire les bons placements !


Savez-vous quelle somme d’argent vous pouvez libérer tous les mois ? Avant de choisir un placement, il est utile de connaître votre capacité d’épargne mensuelle. Vous pourrez ensuite évaluer le rendement de vos produits grâce aux simulateurs de placements.



Évaluer sa capacité
d’épargne, à quoi
ça sert ?

Les calculettes d’épargne, pour quoi faire ?

Vous êtes chaque mois dans le rouge ? Ou à l’inverse, vous avez toujours un excédent sur votre compte courant ?
En analysant un peu vos revenus et dépenses mensuels, vous pouvez définir le montant que vous pouvez économiser chaque mois. Une fois cette épargne calculée, choisissez le produit qui vous semble le plus adapté… et faites le fructifier !

Un calcul
très simple

Et si j’apprenais
à gérer
mon budget ?

Les simulateurs
d’épargne, qu’est-ce
que c’est ?

Les calculettes d’épargne, pour quoi faire ?

Les simulateurs d’épargne servent à calculer, d’après votre capacité de versement et vos objectifs, le capital total que vous allez pouvoir accumuler.

Ce que vous devez
généralement
préciser lors de la
simulation

A vos
calculettes !

Taux brut,
taux net :
vous saurez tout !

Observatoire Cetelem :
les priorités des français
pour l’avenir

Moroses, les français ? Plutôt déterminés à accomplir leurs projets, en se recentrant sur l’essentiel !
Consommation immédiate ou projets d’avenir, les français ont des idées bien précises quant à la façon d’utiliser au mieux leurs revenus. Les résultats de l’enquête de l’Observatoire Cetelem.


Le moral français :
plus positif qu’on ne
l’imagine !

Observatoire Cetelem : les priorités des français pour l’avenir

Malgré les turbulences économiques, les français restent confiants en l’avenir. Ils considèrent en moyenne avoir traversé la crise de façon favorable, et estiment leur situation meilleure que celle de leurs parents au même âge.

60 %

des français jugent leur situation matérielle satisfaisante ou très satisfaisante

(Observatoire Cetelem 2012)

Le bien-être et l’éducation
des enfants avant tout !

Observatoire Cetelem : les priorités des français pour l’avenir

La famille est une valeur française qui résiste largement à la crise ! Soucieux de garantir l’épanouissement et la réussite de leurs enfants, les parents n’hésitent pas à leur assurer un large éventail d’activités extrascolaires, mais aussi :

• des soins d’orthodontie pour 67 % ;
• du soutien scolaire pour 62 % ;
• de l’équipement informatique ou électronique pour
52 % (ordinateur, téléphone portable, jeux vidéo…).

L’accès aux soins :
essentiel !

Observatoire Cetelem : les priorités des français pour l’avenir

Être protégé par une bonne complémentaire santé : c’est la préoccupation principale de 67 % des français, dans un contexte de baisse progressive des remboursements de Sécurité sociale… et de hausse des cotisations d’assurance ou de mutuelle.

Priorités de consommation
et d’épargne

Observatoire Cetelem : les priorités des français pour l’avenir

Vigilants, les français optent pour davantage de rigueur dans la gestion de leur budget. En première ligne des dépenses évitées, l’habillement, les voyages, les sorties… Des choix effectués au bénéfice de projets plus essentiels :

• santé
• éducation des enfants
• travaux d’amélioration du logement
• préparation de la retraite.

Cetelem & vous :

Épargner et choisir des produits d’épargne ne sont pas des évidences innées. C’est pour cela que nous vous proposons un guide complet de l’épargne pour vous accompagner dans la réalisation de vos projets de placements.
Au travers d'informations conjoncturelles, de comparatifs de produits, et d'explications pédagogiques, Cetelem vous donne les clés pour que l’épargne n’ait plus aucun secret pour vous !


Rendez-vous en août 2013
pour le prochain numéro de L'utile Cetelem.

Et n'oubliez pas :
pour toujours mieux gérer
votre crédit, votre épargne ou votre assurance,
rendez-vous dans votre Espace Client !

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